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DWS Vermögenssparplan Premium

DWS Vermögenssparplan Premium

Gute Aussichten für Ihre Anlage

Immer mehr Menschen in Deutschland setzen im aktuellen Niedrigzinsumfeld beim langfristigen Vermögensaufbau auf Sparformen, die Chancen auf attraktive Mehrerträge bieten. Diese sollten Renditechancen mit einer Beitragsgarantie effektiv verbinden können. Der DWS Vermögenssparplan Premium1 kann Ihnen das alles bieten. Und das bei hoher Flexibilität, zugeschnitten auf Ihre Lebenssituation. Überzeugen Sie sich selbst.


 

Ein Anlagemodell der Extraklasse


Das Anlagemodell des DWS Vermögenssparplan Premium basiert auf einer dynamischen Wertsicherungsstrategie (I-CPPI). Dabei steht I-CPPI für Individualisierte Constant Proportion Portfolio Insurance. Die Besonderheit dieser Wertsicherungsstrategie ist es, dass Ihr investiertes Kapital zum vereinbarten Ende der Ansparphase abgesichert ist.2 Gleichzeitig bietet die Strategie die Möglichkeit, Renditechancen der Aktienmärkte zu nutzen.

 

Wichtig zu wissen: Das Anlagemodell basiert auf einem finanzmathematischen Modell und investiert automatisiert. Es berücksichtigt dabei die Entwicklung der Kapitalmärkte sowie Ihre persönlichen Vertragsdaten (z. B. wie lange Sie ansparen oder welche Beiträge Sie in Ihren Vertrag einzahlen).


 

Fondssparen ohne Abgeltungsteuer

Zusätzlich können Sie mit dem DWS Vermögenssparplan Premium von steuerlichen Vorteilen profitieren. Denn dieser Fondssparplan wird im Gegensatz zu konventionellen Sparplänen nachgelagert besteuert und unterliegt damit nicht der Abgeltungsteuer. Wenn Sie langfristig sparen, "belohnt" Sie außerdem der Staat: Denn nur die Hälfte des Ertrages Ihrer Beiträge ist zu versteuern - mit dem persönlichen Steuersatz. Voraussetzungen sind eine Vertragslaufzeit von mindestens zwölf Jahren und die Vollendung des 62. Lebensjahres.3

Broschüre DWS Vermögenssparplan Premium

DWS Vermögenssparplan Premium Chancen

  • Sie haben die Garantie, dass Ihnen - vorbehaltlich einer Reduzierung bei Teilkündigung - zum Beginn der Auszahlungsphase mindestens die Summe der von Ihnen eingezahlten Altersvorsorgebeiträge (zuzüglich Zulagen) für die Auszahlungsphase zur Verfügung steht. Bei dieser Garantie von der Deutsche Asset & Wealth Management Investment GmbH handelt es sich um eine gesetzliche Vorgabe. Die Garantie bezieht sich nicht auf die Rendite.
  • Sie wählen ein Produkt, das an den Renditechancen der Aktienmärkte partizipieren und die Sicherheitsorientierung festverzinslicher Papiere nutzen kann.
  • Wenn eine Laufzeit von zwölf Jahren erreicht ist und Sie bei Abruf mindestens 62 Jahre alt sind, ist nur die Hälfte des Unterschiedsbetrages zwischen ungeförderten Beiträgen und Leistungen mit dem persönlichen Steuersatz zu versteuern. Wenn zwölf Jahre Laufzeit oder das Mindestalter von 62 Jahren nicht erfüllt werden, werden die Erträge mit dem vollen persönlichen Steuersatz besteuert.
  • Sie sind flexibel in der Anspar- und Entnahmephase.
  • Sie profitieren von der Investmentkompetenz der DWS und der von Drittgesellschaften.

DWS Vermögenssparplan Premium Risiken

  • Das Produkt weist aufgrund der vom Fondsmanagement verwendeten Techniken eine erhöhte Volatilität auf, d. h., die Anteilspreise können auch innerhalb kurzer Zeiträume stärkeren Schwankungen nach unten oder nach oben unterworfen sein.
  • Der DWS Vermögenssparplan Premium ist als langfristige Anlageform ausgerichtet. Eine vorzeitige Kündigung vor Ablauf der vereinbarten Vertragslaufzeit ist für den Anleger mit erhöhten Kosten verbunden, weil vom Anleger bereits getilgte Abschluss- und Vertriebskosten nicht zurückerstattet werden.
  • Im Fall der Kündigung des Vertrages nach Vollendung des 62. Lebensjahres und Erreichen einer Vertragslaufzeit von zwölf Jahren wird die Hälfte des Unterschiedsbetrages zwischen Leistung und Beiträgen mit dem persönlichen Steuersatz versteuert (ggf. Rückzahlung der Förderung). Bei Kündigung des Vertrages vor Vollendung des 62. Lebensjahres oder nach weniger als zwölf Jahren Vertragslaufzeit ist der Unterschiedsbetrag zwischen Leistung und Beiträgen voll mit dem persönlichen Steuersatz zu versteuern (ggf. Rückzahlung der Förderung).
  • Die steuerlichen Ausführungen basieren auf der derzeit bekannten Rechtslage. Es kann keine Gewähr dafür übernommen werden, dass sich die steuerliche Beurteilung durch Gesetzgebung, Rechtsprechung oder Erlasse der Finanzverwaltung nicht ändert. Solche Änderungen können auch rückwirkend eingeführt werden und die oben beschriebenen steuerlichen Folgen nachteilig beeinflussen.

1 Bei dem DWS Vermögenssparplan Premium handelt es sich um einen Fondssparplan auf Riester-Basis.
2 Die Deutsche Asset & Wealth Management Investment GmbH sagt zu, dass Ihnen zum Beginn der Auszahlungsphase - vorbehaltlich einer Reduzierung bei Teilkündigung - mindestens die Summe der eingezahlten Altersvorsorgebeiträge (zuzüglich Zulagen) für die Auszahlungsphase zur Verfügung steht. Bei der Garantie handelt es sich um eine gesetzliche Vorgabe. Die Garantie bezieht sich nicht auf die Rendite.
3 Leistungen aus dem DWS Vermögenssparplan Premium-Vertrag zählen nicht zu den Kapitaleinkünften, sondern zu den sogenannten Sonstigen Einkünften (§ 22 Nr. 5 EStG). Sie unterliegen somit nicht der Abgeltungsteuer. Auf geförderten Beiträgen beruhende Leistungen werden in der Auszahlungsphase mit dem individuellen Steuersatz besteuert. Soweit Leistungen in der Auszahlungsphase auf nicht geförderten Beiträgen beruhen, ist der Unterschiedsbetrag zwischen der ausgezahlten Leistung und den auf sie entrichteten Beträgen zu versteuern; es ist nur die Hälfte des Unterschiedsbetrags zu versteuern, wenn eine Auszahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahres und nach Ablauf von zwölf Jahren seit Vertragsschluss erfolgt.

Wichtige Hinweise
Die in diesem Dokument enthaltenen Angaben stellen keine Anlageberatung dar, sondern geben lediglich eine zusammenfassende Kurzdarstellung wesentlicher Merkmale des Fonds. Die vollständigen Angaben zum Fonds sind den wesentlichen Anlegerinformationen und dem Verkaufsprospekt, ergänzt durch den jeweiligen letzten geprüften Jahresbericht und den jeweiligen Halbjahresbericht, falls ein solcher jüngeren Datums als der letzte Jahresbericht vorliegt, zu entnehmen. Diese Unterlagen stellen die allein verbindliche Grundlage des Kaufs dar. Sie sind in elektronischer oder gedruckter Form kostenlos bei Ihrem Berater, der DWS Investment GmbH, Mainzer Landstraße 178 -190, D-60327 Frankfurt am Main und, sofern es sich um Luxemburger Fonds handelt, bei der DWS Investment S. A., 2, Boulevard Konrad Adenauer, L-1115 Luxemburg erhältlich. Alle Meinungsaussagen geben die aktuelle Einschätzung von DWS Investments wieder, die ohne vorherige Ankündigung geändert werden kann. Soweit die in diesem Dokument enthaltenen Daten von Dritten stammen, übernimmt DWS Investments für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Angemessenheit dieser Daten keine Gewähr, auch wenn DWS Investments nur solche Daten verwendet, die sie als zuverlässig erachtet.

 

Nähere steuerliche Informationen enthält der Verkaufs prospekt.

 

Die Illustration des DWS Vermögenssparplan Premium schließt die Abschlussund Vertriebskosten sowie Depotgebühren ein, um gemäß der Anforderungen des AltZertG eine umfassende Kostentransparenz für den Kunden zu gewährleisten. Wertentwicklungen der Vergangenheit ermöglichen keine Prognosen künftiger Ergebnisse.

 

Das Produkt darf nur in solchen Rechtsordnungen zum Kauf angeboten oder verkauft werden, in denen ein solches Angebot oder ein solcher Verkauf zulässig ist. So darf das Produkt weder innerhalb der USA noch an oder für Rechnung von US-Staatsbürgern oder in den USA ansässigen US-Personen zum Kauf angeboten oder an diese verkauft werden.

 

Dieses Dokument und die in ihm enthaltenen Informationen dürfen nicht in den USA verbreitet werden. Die Verbreitung und Veröffentlichung dieses Dokumentes sowie das Angebot oder ein Verkauf der Anteile können auch in anderen Rechtsordnungen Beschränkungen unterworfen sein.


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* Die DWS/DB AWM Gruppe ist nach verwaltetem Fondsvermögen der größte deutsche Anbieter von Wertpapier-Publikumsfonds. Quelle: BVI. Stand: Ende Juli 2013